みずほ銀行カードローンについて詳しく教えます!

 

先生

 

このサイトではいくつもある銀行の中からみずほ銀行のカードローンについて詳しく説明していきます。

 

みずほ銀行カードローンを利用するにはみずほ銀行の普通預金口座の開設が必要となります。

 

口座を持っていなくてもカードローンと同時に申込することはできますが、融資までに時間がかかります。

 

口座を持っていればweb完結をすることができ、キャッシュカードをローンカードとして利用することができます。


目次

  • みずほ銀行カードローンの商品
  • みずほ銀行カードローンの審査ポイント
  • みずほ銀行カードローンの申込方法
  • みずほ銀行カードローンの借入方法
  • みずほ銀行カードローンの返済方法
  • みずほ銀行カードローンの特徴

 

みずほ銀行カードローンの商品内容

 

みずほ銀行には以前コンフォートプランとエグゼクティブプランの2つの商品がありましたが、現在はなくなり1つになっています。

 

金利は2.0%~14.0%、限度額の上限は800万円となっています。銀行カードローン中で、金利はやや低め、限度額は標準的な設定になっています。

 

年齢は20歳~66歳未満となっているので、学生でも安定・継続した収入があれば申込できます。保証会社は、株式会社オリエントコーポレーションとなっています。

 

利用できる人 契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の人
安定かつ継続した収入がある人
保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる人
限度額 10万円~800万円
金利 2.0%~14.0%

 

金利の詳細
限度額 金利
10万円以上100万円未満 14.0%(13.5%)
100万円以上200万円未満 12.0%(11.5%)
200万円以上300万円未満 9.0%(8.5%)
300万円以上400万円未満 7.0%(6.5%)
400万円以上500万円未満 6.0%(5.5%)
500万円以上600万円未満 5.0%(4.5%)
600万円以上800万円未満 4.5%(4.0%)
800万円 2.0%(1.5%)

※()内は金利引き下げ適用後

 

引き下げ適用後の金利とは?

みずほ銀行カードローンの金利は、みずほ銀行で住宅ローンを利用していると0.5%引き下げできます。

 

みずほ銀行で住宅ローンを利用していれば、カードローンもみずほ銀行を利用するべきでしょう。

 

みずほ銀行カードローンの返済額
前月10日の利用残高 限度額200万円以上 限度額200万円未満
1万円未満 前月10日現在の利用残高 前月10日現在の利用残高
1万円以上50万円以下 1万円 1万円
50万円超100万円以下 1万円 2万円
100万円超150万円以下 2万円 3万円
150万円超200万円以下 2万円 4万円

 

限度額が200万円以上は100万円単位で1万円ずつ増加、200万円以下は50万円単位で1万円ずつ増加していきます。

みずほ銀行カードローンの審査のポイント

 

先生

 

みずほ銀行カードローンの審査のポイントは下記の5つとなります。

 

●借入額は年収の1/3以下

 

●安定かつ継続した収入がある

 

●信用情報が綺麗

 

●他社借入がない

 

●過去にカードローン完済実績がある

 


借入できる金額は年収の1/3以下となっています。以前は1/2までとなっていましたが、過剰貸付の問題で1/3へ引き下げられました。

 

そして収入が無ければ申込することはできません。安定した収入があればパートやアルバイトでも利用することはできます。

 

また信用情報が綺麗かということも審査ではポイントになってきます。信用情報とは過去~現在の金融取引がわかるものです。

 

自己破産等の問題があれば異動情報というものが記録され、審査に通ることは難しくなります。

 

ただ過去にカードローン(クレジットカード含む)を全く利用していないスーパーホワイトな信用情報だと少し不審に思われます。

 

異動情報は、一定期間(5年~10年)で消えるため、過去に事故があったのではないかと思われるためです。そのため、一定の利用履歴があるほうが審査においては有利になります。

 

審査で必要な書類は?

 

みずほ銀行カードローンの審査で必要となる書類は、本人確認書類+収入証明書(50万円超の場合)となります。具体的に紹介します。

 

本人確認書類

  • 運転免許証(変更があれば両面)
  • 運転経歴証明書(変更があれば両面・2012年3月31日以前の発行分は不可)
  • パスポート(写真及び住所のページ)
  • 各種健康保険証(被保険者および被扶養者のページ)
  • 印鑑証明書(発行3ヶ月以内)
  • 住民票(発行3ヶ月以内)
  • 住民基本台帳カード(変更があれば両面)

※どれか1通

 

収入証明書

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書(その1・その2)

※50万円以下は不要

 

みずほ銀行カードローンの審査時間は?

 

申込方法 審査時間
インターネット(パソコン・スマホ) 最短即日(申込時間が午後の場合、翌営業日以降)   
店頭 原則翌営業日(申込時間が午後の場合、2営業日後になる場合あり)
郵送 申込書到着後、原則翌営業日
電話 申込受付後、原則2~3営業日後

 

できるだけ早く審査結果を知りたい時は、午前中にインターネットから申込をするようにしましょう。

 

午前中に申込をしても審査結果が翌日以降になることはあります。

 

審査で在籍確認は行われる?

 

みずほ銀行カードローンは審査の1つとして、在籍確認を行います。

 

在籍確認とは、申込時に申告した勤務先で本当に働いているか確認する大事な作業です。

 

在籍確認は審査の最終段階で行われるため、在籍確認があれば審査に通ったと考えてもいいでしょう。

 

みずほ銀行は電話で在籍確認を行います。銀行名またjは個人名でかけて、カードローンの利用をばらすことはありません。本人が出なくても、第3者が出ても問題ありません。

 

在籍確認が取れるまで融資を受けることはできません。みずほ銀行では収入証明書で在籍確認とするのは難しいようです。

 

みずほ銀行カードローンの保証会社は?

 

銀行カードローンの審査で重要になってくるのが保証会社です。それは銀行カードローンの審査は保証会社が行っているからです。

 

みずほ銀行カードローンの保証会社は株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)になっています。保証会社は消費者金融や信販会社が行っているのが一般的です。

 

過去にみずほ銀行カードローンで自己破産や民事再生等の金融事故を起こしていなくても、株式会社オリエントコーポレーションで起こしていれば審査に通ることは難しいでしょう。

 

株式会社オリエントコーポレーションは、みずほ銀行カードローンだけではなく、その他の銀行でも保証会社となっています。

 

株式会社オリエントコーポレーションが保証している銀行で金融事故を起こしていても、みずほ銀行カードローンの審査に通ることが難しくなってきます。

 

みずほ銀行カードローンは増枠できるのか?

 

限度額以上の借入が必要となった場合は、審査に通過すれば増枠できます。

 

前回契約から一度も返済することなく増枠の申込をしても審査に通ることはできます。最低半年は遅れず返済することが必要です。

 

返済能力に余力があることを証明するため、追加返済を積極的に行っていれば審査に通りやすくなります。

 

申込をしなくても、みずほ銀行から増枠の案内がくることもあります。

 

みずほ銀行カードローンの審査状況を知る方法は?

 

みずほ銀行カードローンの審査結果は、早ければ当日メールにて届きます。ただメールアドレスが間違っていたりすると審査結果が届かないことがあります。

 

メールで来ていないけど審査結果が知りたいという時は、ネットまたは電話で確認することができます。

 

ネットは申込の時に案内されるパスワードを使って、審査結果を問い合わせすることができます。

 

パスワードを忘れて問い合わせできない時は、カードローン専用ダイヤルに電話して問い合わせできます。

 

カードローン専用ダイヤル

フリーダイヤル0120-324-555(携帯からでも利用可)
音声ガイダンスに従って【1】を押す
受付時間:月~金9:00~20:00(12/31~1/3、祝日振替休日を除く)

 

みずほ銀行カードローンの申込方法

 

申込方法

・パソコン ・モバイル ・郵送 ・電話 ・窓口

 

申込方法は5つとなります。パソコン等を使ってwebから申込するのが一番便利といえるでしょう。

 

みずほ銀行の預金口座を持っていてwebから申込をすればweb完結が利用できます。web完結を利用すれば借入金額によっては身分証明書も無しで借入することができます。

 

そしてキャッシュカードをローンカードとして利用することができます。

 

みずほ銀行カードローンは土日に審査が受けられない?

 

先述したように、みずほ銀行カードローンの申込は、パソコンやスマホを使って24時間365日申込することができます。

 

平日に申込をすれば審査をしてくれますが、土日に申込をすると審査が翌営業日まで行われず融資を受けることはできません。

 

休み前に審査が通過していればキャッシュカードを使って借入することはできます。休日に審査結果が知りたければ、別のカードローンを利用する必要があります。

 

みずほ銀行カードローンの借入方法

 

借入方法

・ATM ・みずほダイレクト(別途申込必要) ・自動貸越機能(キャッシュカード一体型のみ)

 

ATM(提携ATM)を利用して借入することはできますが、自行ATM以外は、手数料が必要となります。ゆうちょ銀行も利用することはできますが、キャッシュカード一体型は利用できません。

 

そしてみずほダイレクト(インターネットバンキング)を利用して借入することもできます。

 

また自動貸越機能がキャッシュカード一体型にはついています。自動貸越機能とは、キャッシュカードで預金口座から引き出そうとした時に、残高が不足していた場合、限度額内で自動的に借入(引き出し)ができる機能です。

 

みずほ銀行カードローンの返済方法

 

返済方法

自動引き落とし(毎月1回必須) ・ATM(任意返済) ・みずほダイレクト(別途申込必要)

 

返済方法は3つありますが、返済日は毎月10日に引落での返済が必要となります。延滞しても口座へ入金すれば引き落とされます。延滞している時はATMではなく、預金口座へ入金する必要があります。

 

ATM、みずほダイレクトを利用することもできますが、追加返済ということになります。

みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日となっており、必ず自動引き落としでの返済が必要です。

 

借入や返済するとATM手数料は必要なのか?

 

みずほ銀行カードローンをATM手数料0円で利用するには自行ATMを使うしかありません。しかも時間が平日8:45~18:00までとなっていて、時間外に利用すると手数料が必要となります。

 

上記のコンビニATM利用するには手数料(1万円以下108円・1万円超216円)が必要となります。

 

提携ATM手数料が0円の銀行カードローンがあることを考えると、少しもったいない気がします。

 

みずほ銀行カードローンで利用できるATM

提携ATM

 

カードローンの利用可能なATMはこちら⇒

 

ATM時間外手数料が無料になる?

 

カードローンを利用すると、みずほ銀行ATM時間外手数料、振込手数料(みずほ銀行本支店宛)が無料となります。

 

※コンビニATM時間外手数料・利用手数料や振込手数料(他行宛)は月4回まで無料となります。

 

※みずほマイレージクラブ」に加入かつ月末時点にカードローンの借入残高がある場合、翌々月の取引が対象となります。

 

みずほ銀行カードローンの残高を知りたい時は?

 

  • ATM
  • インターネットバンキング(別途契約が必要)
  • 電話
  • 店頭

 

残高確認をする方法は3つあります。ATMの詳しい操作方法はこちらを参考にして下さい。みずほ銀行ATM以外の提携ATMでも確認することができます。

 

わざわざATMへ行かなくても、インターネットバンキングを契約しておけば、パソコン・スマホで確認することができます。

 

カードローン専用ダイヤルでも確認することはできます。電話番号は0120-324-555(携帯からも利用可)。

 

店頭へ行けば取引明細証明書が発行されます。依頼月から3ヶ月前までは発行手数料は無料ですが、3ヶ月を超える場合、1ケ月あたり216円の手数料が必要です。

預金口座開設までの日数はどれくらい?

 

みずほ銀行カードローンを利用するのは預金口座が必要となります。口座開設、キャッシュカードが届くまでの時間について説明します。

 

店頭で口座開設

店頭はその場で手続きが完了するので通帳はその場で受け取りすることができます。

 

インターネットで口座開設

来店不要で郵送だけで手続きが完了します。パソコンやスマホで申込書を作成、身分証コピーを同封して郵送します。通帳は申込受付から約2週間後に本人限定受け取り郵便でみずほダイレクトご利用カードと一緒に郵送されます。

 

スマホからの口座開設は

スマホから申込をすれば来店も郵送も不要で開設できます。身分証明書(運転免許証)をカメラで撮影して送信するだけ申込完了です。通帳は約1週間後にインターネット開設と同様に郵送されてきます。

 

キャッシュカードはいつ届く?

 

通帳とキャッシュカードは同時には届きません。キャッシュカードは、簡易書留(転送不要)にて約1週間~4週間で郵送されてきます。

 

キャッシュカードが届くまでの日数

キャッシュカード機能のみ 申込完了後1~2週間
クレジット機能付きキャッシュカード 申込完了後3~4週間

 

みずほ銀行カードローンについて問い合わせがある時は?

 

審査状況や契約後の残高確認等の問い合わせがある時は、0120-324-5555へ連絡をすれば回答して貰えます。

 

繋がる時間は平日9:00~21:00 土日9:00~17:00となっています。1/1~1/3、祝日、振替休日は利用できません。

 

カードを紛失した時は、0120-415-415へ連絡をしましょう。

 

みずほ銀行カードローンの特徴

 

 

●預金口座が無いと利用できない

 

●web完結が利用できる

 

●キャッシュカード一体型

 

●土日は審査の対応をしていない

 

みずほ銀行カードローンの口コミ

給料の振込口座だったので、みずほ銀行カードローンを利用しました。ネットから申込をして審査結果がメールで届きました。審査時間は1日後くらいだったと思います。そこまで急いでもいなかったし、銀行だから審査も遅いと思っていました。

 

午前中に申込すれば最短で当日審査結果が出るとのことで申込をしました。当日の審査は期待していませんでしたが、午後には審査結果が来ました。当日にキャッシュカードで借入できたので助かりました。

 

J.Score(ジェイスコア)というみずほ銀行とソフトバンクが作った消費者金融

 

実質年率 0.9%~12.0%
限度額 10万円~1000万円
総量規制 対象
無利息期間 ×

 

みずほ銀行とソフトバンクが作った(株)J.Score(ジェイスコア)にスコアレンディングというカードローン商品があります。

 

低金利で借入できるのが特徴となっていますが、さらに今までのカードローンにはなかった特徴があります。

 

それは、人口知能(AI)がカードローンの審査を行います。詳しくこちらから

 

銀行カードローンでは即日審査~融資は受けられない?

 

銀行カードローンは2018年1月から審査時間が長くなり、審査結果が最短即日から1日以上はかかるようになります。

 

審査に時間がかかる理由は、反社会勢力に該当しないかを確認するため、警察庁のデータベースへ照会するからです。照会結果がわかるのが翌日以降になってしまうのです。

 

即日で審査結果が出ないため、融資を受けるにも1日以上はかかることになります。

 

今後早く融資を受けたい人は、銀行カードローンではなく、消費者金融を選択する必要があります。

 

即日融資対応の消費者金融を紹介

 

プロミス

限度額 上限500万円
金利 4.5%~17.8%
無利息期間 〇(30日間)

 

プロミスはweb完結をすることができます。郵送物は無くなりますが、モビットのように電話連絡を無くすことはできません。

 

在籍確認は原則電話で行われます。土日で取れない場合、審査次第では収入証明書でOKということもあります。

 

プロミスは自動契約機が充実しており、カードを受け取り、併設ATMで借入することができます。

 

土日にお金を借りるには?

 

みずほ銀行カードローンは土日の審査には対応していないため、借入することはできません。

 

土日に融資を受けるには消費者金融を選びましょう。銀行でも土日審査に対応しているカードローンはありますが、消費者金融の方が確実でしょう。

 

土日審査対応の消費者金融を紹介

 

SMBCモビット

限度額 上限800万円
金利 3.0%~18.0%
無利息期間 ×

 

モビットでweb完結申込をすれば電話連絡、郵送物無しで借入できます。

 

勤務先の在籍確認も電話ではなく、収入証明書+保険証で行われるため、在籍確認がとりにくい土日でも融資を受けることができます。

 

カードが無く振込融資だと土日に即日融資は受けられません。ただスマホアプリを利用すればセブン銀行ATMで即日借入できます。

SMBCモビットのWEB完結を利用するのに必要なもの
  • 運転免許証またはパスポート
  • 健康保険証
  • 直近2ヶ月分の給与明細
  • 三井住友銀行または三菱東京UFJ銀行の口座